Prevención de Ejecución Hipotecaria

NeighborWorks Blackhawk Región ofrece Prevención de Ejecución Hipotecaria (Mitigación de Pérdidas) asesoramiento si se atrasa en sus pagos de hipoteca o, debido a circunstancias, ya no pueden pagar su casa. Le podemos ayudar a través del proceso de tratar de mantener su casa, y ayudarle a entender sus opciones y derechos.

Podemos hablar con su prestamista en su nombre, y ayudar a negociar una solución para su morosidad. O si usted no es capaz de mantener su casa, le podemos asesorar sobre la mejor manera de hacer la transición, que le ayuda a minimizar el daño a su crédito y conseguir su volver sobre sus pies.

La cosa más importante a recordar es mantener siempre una comunicación abierta con su prestamista. Si usted sabe de antemano que va a llegar tarde con un pago, llame a su administrador de préstamos para hacerles saber su situación y pregúnteles qué opciones puede tener.

Entre las posibles opciones disponibles:

  • Reinstalación:
    Si usted es capaz de obtener un préstamo de la familia, amigos, o una agencia para pagar la cantidad que está detrás, su préstamo será de nuevo en marcha. Puede que tenga que conseguir un trabajo a tiempo parcial, obtener un ingreso extra, o cambiar drásticamente sus hábitos de consumo por un tiempo hasta que volver sobre sus pies y acumular algunas reservas.
  • Modificación de Préstamos:
    El préstamo puede ser reestructurada para cambiar algunas de las condiciones del préstamo, tales como las fechas de vencimiento, monto de pago, y la tasa de interés, para ayudar a reducir su pago mensual.
  • Paciencia:
    Algunos prestamistas le permitirá posponer algunos o todos sus pagos por un tiempo especificado. Usted puede calificar si usted puede demostrar que la razón por la que cayó detrás estaba más allá de su control y por un tiempo limitado. Usted necesita demostrar que con el tiempo tendrá suficientes ingresos para cubrir el pago mensual, y en lo que están detrás.
  • Refinanciación:
    Esta opción funciona si tienes valor de su casa y si se reduce su pago. Esto no funciona si la razón por la que está detrás es un gasto excesivo o el uso excesivo de tarjetas de crédito. También, una mala puntuación de crédito puede conducir a condiciones menos favorables en una nueva hipoteca.
  • Reclamo parcial:
    Esta opción es para los préstamos que están asegurados por la FHA. El prestamista le presta la cantidad que usted está atrasado para traer la corriente del préstamo, luego coloca una segunda hipoteca sobre su casa y establece los términos bajo los cuales usted tiene que pagar la parte de atrás del préstamo. Usted necesita demostrar que tiene ingresos suficientes para cubrir tanto los pagos.

Alternativas a la ejecución

  • Preventa Foreclosure:
    Usted puede vender la casa antes de la venta de ejecución hipotecaria. Vender la casa por lo menos durante lo que le debe al prestamista, y seguir adelante.
  • Short Sale:
    Un agente de bienes raíces que se especializa en las ventas en corto convence a su prestamista que acepte tomar menos de lo que debe y aceptar lo que la casa se puede vender por. Por ejemplo, que debe $90,000, lo máximo que se puede obtener por la casa es $79,000, y el prestamista se compromete a tomar la menor cantidad.
  • Escritura en lugar:
    Cuando se hace evidente que no puede mantener sus pagos más, que obra la casa al prestamista. Un profesional de impuestos puede explicar las incidencias fiscales.

Como participar:

  • Rellene el formulario en línea aquí.
  • O programar una cita.
    • texto nosotros: 608-313-7809
    • llámenos: 608-362-9051, ext. 14
  • Este campo es un campo de validación y debe quedar sin cambios.

Hipoteca opuesta

NeighborWorks Blackhawk Región ofrece asesoramiento para aquellos interesados ​​en una hipoteca inversa. A Home Equity Conversion Mortgage (HECM), o mejor conocido como una hipoteca inversa, es un préstamo que le permite dibujar en efectivo del valor de su casa sin tener que hacer pagos por el tiempo que usted vive en el hogar. Cada vez más popular entre las personas mayores que tienen valor de sus casas y quieren complementar sus ingresos, hipotecas inversas sólo están disponibles a través de una entidad crediticia aprobada por la FHA, y se requiere una sesión de consejería con un consejero HECM.

Hay muchos factores a considerar antes de decidir si una hipoteca inversa es el adecuado para usted, y para ayudar en este proceso, el consejero HECM analiza los requisitos de elegibilidad del programa, implicaciones financieras y las alternativas para la obtención de una hipoteca inversa y el pago del préstamo. El consejero también discutirá disposiciones de la hipoteca de los créditos cuya. Tras la finalización de la consejería HECM, usted debería ser capaz de hacer una independiente, decisión informada de si este tipo de préstamo se adapte a sus necesidades específicas.

Al reunirse con el consejero, que le ayudará con

  • Comprender las hipotecas inversas, incluyendo sus características, cómo funcionan, y cuál es el impacto en usted y sus herederos.
  • La determinación de si una hipoteca inversa es apropiado para satisfacer sus necesidades particulares.
  • Explicación de las alternativas a la hipoteca inversa.
  • La comprensión de sus necesidades financieras y de otro tipo que queda en su casa.
  • Conocer la disponibilidad de otro tipo de asistencia que pueda necesitar.

Alternativas a una hipoteca inversa

  • La venta de su casa y mudarse a una residencia más adecuada
  • Alquiler
  • Los servicios de apoyo y los beneficios públicos que pueden estar disponibles para usted en su comunidad
  • Otras opciones financieras

Preguntas más frecuentes

  • ¿Por qué las hipotecas inversas llamados "aumento de la deuda, cayendo equidad "? Debido a su deuda aumenta y la garantía hipotecaria cae.
  • ¿Por qué necesito una tasación? Para determinar el valor de mercado de su casa.
  • ¿Por qué el monto del préstamo diferente de las estimaciones de la entidad crediticia? Su préstamo en el cierre se basa en el valor de su casa y la tasa de interés.
  • ¿Qué pasa si cambio de opinión después de cerrar? Por ley, usted tiene tres días hábiles para cancelar el préstamo.
  • ¿Cuáles son los gastos anuales voy a tener con este préstamo? Usted es responsable de los impuestos a la propiedad, inundaciones y peligros primas de seguros, las contribuciones especiales, como asociación o cuotas de condominio.
  • Después de cerrar, ¿Qué tan pronto puedo acceder a mi línea de crédito? El prestamista puede desembolsar fondos a usted después de que el día derecho de rescisión de tres termina.

Recursos adicionales

Utilizar su casa para quedarse en casa

publicación NCOA (Consejo Nacional sobre el Envejecimiento)

Como participar:

  • Rellene el formulario en línea aquí.
  • O programar una cita.
    • texto nosotros: 608-313-7809
    • llámenos: 608-362-9051, ext. 14
  • Este campo es un campo de validación y debe quedar sin cambios.